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　　随着3月30日晚间农业银行、中国银行年报的正式公布，国有六大行2025年度业绩披露圆满收官。过去一年，面对复杂多变的市场环境，六家国有大行悉数实现营收与归母净利润“双正增长”，交出一份稳健的成绩单。在净息差普遍承压的背景下，六大行通过优化信贷、加强负债端成本管控积极应对，同时拿出超4200亿元用于分红回馈股东，成为资本市场中稳定的“压舱石”。而在数字化转型的浪潮中，AI技术的加速落地尤为亮眼，从信贷审批到风险管控，人工智能正深度融入业务全流程。

　　在分析人士看来，这份成绩单体现了国有大行在经济调整周期中经营韧性的进一步提升，展望未来，预计国有大行的分红将延续稳健节奏，同时金融服务将更深层次嵌入实体经济产业链条，逐步形成金融、科技、产业的新型生态体系。

　　营收与净利润“双正增长”

　　3月30日晚间，农业银行、中国银行年报公布，至此，国有六大行2025年度“答卷”悉数亮相。北京商报记者梳理发现，六大行均实现营收、净利润“双正增长”，净利润总额达14245.56亿元。

　　营业收入作为衡量商业银行经营效益的首要标尺。工商银行仍稳坐“头把交椅”。数据显示，报告期末，该行以8382.70亿元的营收领跑六大行。建设银行、农业银行、中国银行则分别以7610.49亿元、7253.06亿元、6583.10亿元位居第二梯队。邮储银行、交通银行营收规模分别为3557.28亿元、2650.71亿元。

　　净利润作为商业银行核心盈利能力的直观体现，其排序较营收呈现小幅调整。其中，工商银行以3685.62亿元的归母净利润再度摘得“盈利王”桂冠。建设银行则以3389.06亿元的成绩紧随其后，稳居榜眼。农业银行和中国银行双双稳居“两千亿俱乐部”，分别实现归母净利润2910.41亿元和2430.21亿元。交通银行、邮储银行归母净利润分别为956.22亿元、874.04亿元，盈利规模稳步攀升。

　　增速表现上，六大行呈现差异化态势。其中，中国银行以4.48%的营收同比增速领跑六大行，成为营收增长的“排头兵”；农业银行归母净利润同比增速达3.18%，位居六大行增速首位。

　　对于国有六大行2025年度整体呈现出的“规模稳增、盈利向好、质量优化”良好发展态势，中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英分析指出，2025年国内外经济环境复杂多变，在此背景下，国有六大行能够实现营业收入与净利润的同步正增长，实属难能可贵。一方面，这充分体现了国有大行在经济调整周期中，经营韧性得到进一步提升，同时在经济逆周期调节中，主动扛起大行担当；另一方面，面对经济调整压力，国有大行积极优化经营模式，采取多元化经营策略，在净息差收窄的背景下，通过扩大信贷投放规模的方式，对冲利差收窄带来的影响；此外，国有大行持续推进综合金融服务创新，通过多元化服务提升盈利空间，同时在成本管控与数字化提效方面取得明显进步，借助精细化成本管理，进一步提升了整体收益与盈利水平。

　　信贷结构优化对冲息差压力

　　受贷款市场报价利率(LPR)下调、存量贷款重定价及存款竞争加剧等因素影响，2025年国有六大行净利息收益率(即“净息差”)均呈现下行趋势。

　　邮储银行净息差为1.66%，同比下降21个基点；建设银行、农业银行、工商银行、中国银行净息差分别为1.34%、1.28%、1.28%、1.26%，分别同比下降17个基点、14个基点、14个基点、14个基点；交通银行净息差为1.20%，同比下降7个基点，降幅较小。

　　净息差作为银行盈利的核心指标，下行趋势会对银行贷款投放的节奏、成本控制提出更高要求。对于2026年净息差趋势，在业绩发布会上，多位银行管理层也给出了应对举措。建设银行首席财务官生柳荣指出，“通过加强行之有效的主动的负债管理，优化资产负债结构，加强分层分类客户定价管理，从资产端、负债端都能够进一步挖潜，使净息差下降幅度进一步收窄”。

　　中国银行副行长兼董事会秘书刘承钢表示，2026年预计净息差同比降幅将会大幅收窄，净利息收入有望实现正增长。要做优资产负债业务的基本盘，有效控制人民币息差降幅；做优全球化的服务体系，保持外币业务息差总体稳定。

　　顺应金融“五篇大文章”、新质生产力发展，合理扩大贷款规模、优化信贷结构，也能在一定程度上对冲净息差下行带来的盈利压力。