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　　一场覆盖国有大行、股份制银行及区域银行的信用卡App“瘦身整合”潮正在加速推进。12月22日，北京商报记者获悉，邮储银行将对信用卡线上渠道服务进行调整，逐步停止更新“邮储信用卡App”，并将全部功能迁移至“邮储银行App”中，成为继中国银行后又一家推进信用卡线上渠道整合的国有大行。从早年凭借“金融+生活”生态布局成为获客留客核心抓手，到如今在存量竞争、用户增长见顶、用户体验分散等多重背景下集体“退场”，信用卡App的整合背后是银行业数字化战略从“跑马圈地”向“精耕细作”的深刻转型，也预示着信用卡线上服务将迈入“减量提质”生态整合的新阶段。

　　又一大行出手“瘦身”

　　又一家国有大行宣布整合独立信用卡App。邮储银行近日发布《关于调整我行信用卡线上渠道服务的公告》指出，根据业务发展需要，该行即将对信用卡线上渠道服务进行调整，客户在使用“邮储银行App”或“邮储信用卡App”期间，可能收到题为“感恩陪伴，焕新出发”的弹窗提示，可根据该提示下载并使用“邮储银行App”进行信用卡服务渠道整合，整合完成后客户将不能再使用“邮储信用卡App”。

　　北京商报记者从邮储银行客服人员处获悉，目前该行正在对信用卡线上服务渠道进行整合，“邮储信用卡App”将逐步停止更新，相关功能会全部迁移到“邮储银行App”中。

　　事实上，早在11月15日，邮储银行已提前启动服务过渡工作，暂停了“邮储信用卡App”的新客户注册、绑卡及激活服务。“目前存量客户还能暂时使用‘邮储信用卡App’，但后续所有功能都会逐步迁移到‘邮储银行App’里。虽然具体下架时间还没有正式通知，但建议持卡人尽快切换到‘邮储银行App’办理业务”，上述客服人员说道。

　　北京商报记者注意到，为做好服务衔接，在“邮储银行App”信用卡服务板块中，该行上线了新户专享权益，活动期间核发指定信用卡主卡的新客户，成功激活即有机会享228元微信立减金礼包或228元支付宝红包礼包。还有账单分期、积分专区、出境专区、额度调整等核心功能供持卡人选择。

　　无独有偶，今年9月，中国银行通过信用卡官方微信公众号宣布，逐步关停“缤纷生活”App，并将其全部功能逐步迁移至“中国银行”App，该行也成为首家关停独立信用卡App的国有大行。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮表示，邮储银行跟进整合独立信用卡App，成为第二家推进该动作的国有大行，是近年来银行机构基于信用卡App的运营成本及盈利效果，主动开展调优动作的一个典型缩影，反映出信用卡业务贡献的盈利、在银行业务条线中的地位有所下降。

　　在苏商银行特约研究员武泽伟看来，邮储银行整合信用卡App的直接原因是降本增效与监管驱动。维持一个独立App需要持续投入高额的开发、测试、推广及合规成本，而其功能与主App高度重叠，用户活跃度却普遍偏低。作为国有大行，邮储银行的跟进标志着行业“瘦身”从中小银行延伸至头部机构，其核心考量是通过渠道统一提升运营效率、优化用户体验并集中资源聚焦主App生态建设。

　　多家银行按下“整合键”

　　将时间的指针回拨至2015年前后，伴随移动互联网爆发，各大银行信用卡中心纷纷推出专属App，试图跳出传统银行体系，打造“金融+生活”的新生态。独立运营的信用卡App不仅提供账单查询、分期还款等基础功能，更嵌入电影票优惠、餐饮折扣、积分商城、联名会员等高频生活服务，成为银行信用卡的核心流量入口。

　　“那时银行的目标很明确，用生活场景拉活用户，用活跃用户带动交易，用交易提升收入。”一位股份制银行信用卡中心人士坦言，“独立App给了银行信用卡更大的自由度，成为信用卡品牌年轻化的重要载体。”

　　然而，随着信用卡行业进入存量竞争时代，用户增长见顶、获客成本攀升，独立App逐渐成为负担。“用户既要下载银行App查账户、转账，又要单独装一个信用卡App抢优惠、还账单，操作路径分散，不仅增加了使用门槛，也稀释了整体活跃度”，上述股份制银行信用卡中心人士说道。由此可见，久而久之，原本想通过高频生活服务“黏住”用户的策略，反而变成了资源内耗和用户体验的短板。

　　2024年9月，国家金融监督管理总局发布的《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》中提出，金融机构应对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。这一通知也释放出清晰信号，金融App应“少而精”，而非“多而散”。