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　　手机屏幕的光，映照着一张张看似专业、诚恳的脸。“律师事务所”的认证标识赫然在目，短视频中弹出诱人的承诺：“年前就能帮你拿回全部保费”“不管哪家公司，通通都能退”。这并非发生在某个隐秘的地下交易市场，而是在我们日常刷到的短视频平台里，触手可及。

　　国家金融监督管理总局等五部门联合发布风险提示，剑指此类“全额退保”陷阱仅仅三天后，北京商报记者在社交平台上，依然能轻易地“偶遇”这些幽灵般的账号。它们像狡黠的捕猎者，将短视频平台作为公开的“诱饵投放点”，一旦有潜在客户上钩，便迅速将交流阵地转移到更为私密的社交应用，在“一对一”的聊天中，继续兜售着“1—3个月全额退保”的虚假希望。

　　图说：北京商报记者浏览到的仍活跃于短视频平台的“退保”视频图说：北京商报记者浏览到的仍活跃于短视频平台的“退保”视频

　　这些视频里，常常闪现着金融机构的标识与场景，配以“新政已开通道”“专业法务团队”等极具迷惑性的说辞，甚至用“葆费”代替“保费”，以躲避平台的文字审核。一面是监管层高调拉响的警报，另一面是地下黑灰产如野草般在算法缝隙中继续滋生。在这场围绕保单现金价值的隐秘战争中，谁是猎人，谁又是猎物？当“维权”成为一门被精心包装的生意，消费者乃至整个保险行业，又暴露在怎样的风险之下？

　　问题短视频犹在

　　五部门的风险提示言犹在耳，明确指出了此类陷阱的典型模式：它们常冠以“专业法律咨询”“律师事务所”等光鲜名头，在短视频和直播中散布误导信息，真实目的却是推介“代理维权”服务并收取高额费用。

　　所谓的“律所”，其后台可能只是一家信息咨询公司；所谓的“维权技巧”，实则是教唆消费者通过纠缠投诉、提供虚假材料等方式向保险公司施压。

　　时间倒回至2025年10月，北京商报记者就曾揭露出一批“全额退保”账号。它们的认证主体五花八门，除了律所，甚至混入了与金融法律服务毫无关联的小学账号、社区账号。当记者顺着认证信息找到相关律所核实时，对方的回答往往是茫然与愤怒：“我们被冒充了，根本不接这类业务。”这初步揭开了其利用虚假身份进行伪装的面纱。

　　眼下，如果你作为一个普通用户，直接在短视频平台的搜索框键入“全额退保”“保险退费”等关键词，大概率会一无所获，平台明面上的审核似乎已将这些敏感词屏蔽。北京商报记者此前追踪的那批账号，在去年10月的报道后也大多陷入沉寂，不再更新。一切仿佛风平浪静，乱象已然肃清。

　　然而，水面之下，暗流从未停止涌动。它们只是换了一种更为隐蔽的生存策略——从“人找信息”变成了“信息找人”。北京商报记者亲身独家体验了这种“被找到”的过程。利用短视频平台基于用户行为的智能推荐算法，记者进行了一次有针对性的“养号”操作：刻意寻找可能关联的保险维权内容进行互动、长时间停留在某些可疑视频的界面、点赞……经过数小时持续不断的“行为训练”，系统终于将记者的账号判定为“潜在的有需求者”。于是，那些原本隐匿在深海之下的视频，开始一条接一条地自动浮现在信息流中。

　　“老同志，你的保费可以拿回来了，我华老师对天发誓……” “通知你一个好消息，你的保费可以拿回来了，从今天开始通通都能退……” 这些视频的旁白充满戏剧性的承诺，画面则常常配以金融机构的营业大厅或LOGO，以增强其“官方背景”的错觉。

　　它们完美契合了五部门提示的特征：谎称“退保通道已打开”，盗用权威机构形象进行包装。更值得玩味的是其中规避审查的“小聪明”，例如将核心词汇“保费”打成“葆费”，试图绕过平台的文本过滤系统。

　　这些活跃账号的首页，大多依然挂着“律师事务所”的认证蓝标，显得格外“正规”。但当北京商报记者通过其留下的联系方式，在微信上真正接洽时，伪装瞬间褪去。对方坦承：“我们是法律咨询公司，有合作的律所，有自己的法务团队。” 身份在“律所”与“咨询公司”之间模糊切换，是他们的常态。

　　“全额”正转型向“高额”

　　一番深入沟通后，一套完整的“退保服务流程”展现出来。

　　对方表示，整个过程为线上远程指导：“法务老师会全程教你，怎么打电话、打给谁、用什么话术和语气。基本上打电话就能解决，后期为了争取更高比例，可能需要你去保险公司或监管部门。”