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　　中国网财经6月8日讯 近日，国家金融监督管理总局上海监管局、上海市民政局、中国人民银行上海市分行、中共上海市委金融委员会办公室四部门联合印发《关于创新开展养老服务信托试点的通知》，正式启动上海养老服务信托创新试点工作。试点立足积极应对人口老龄化国家战略，聚焦老年及备老群体核心需求，依托信托制度财产隔离、灵活规划、长期管理的独特优势，推动养老金融与实体养老服务深度融合，打造可复制、可推广的大都市养老金融服务新模式。

　　试点面向全市有需求的老年及备老群体，整合金融资源与养老服务资源，结合上海成熟的意定监护实践经验，搭建安全稳健、可持续运行的综合性养老服务解决方案。试点核心任务包含创新养老服务信托产品、培育优质为老服务机构、落地标准化服务案例，塑造上海养老服务信托特色品牌，为全国养老信托规范化、规模化发展提供标杆样本。

　　试点新政推动养老信托走向普惠落地

　　相较于传统信托业务，本次试点对养老服务信托作出明确界定。养老服务信托属于资产服务信托范畴，是信托机构接受老年及备老群体委托，围绕养老核心需求，管理、运用、处分信托财产，配套提供财产管理、支付结算、服务对接、权益保障等综合服务的信托安排，涵盖具备意定支付功能的特殊需要信托、行政管理服务信托、家族信托、家庭服务信托等多元形态。业务定位聚焦民生保障，摒弃传统信托的理财属性偏移问题，精准贴合普通民众养老刚需。

　　本次试点最大的突破之一，是打破传统信托行业的高门槛壁垒，放开合规前提下的公开推介限制，推动养老服务信托走向普惠化。长期以来，信托产品被贴上高净值专属标签，准入门槛偏高、传播渠道受限、大众认知不足，普通百姓难以参与配置，养老信托的民生保障价值无法充分释放。本次试点政策明确，信托机构可在合规框架内，面向社会公众宣传推介养老服务信托产品，彻底改变过往养老信托小众化、私密化的运营模式。

　　业内专家普遍认为，公开推介权限的放开，是养老信托普惠化发展的关键一步。这一政策调整打通养老信托市场传播壁垒，让普通民众能够全面认知、便捷了解、主动配置养老信托产品，真正实现养老金融服务下沉基层、惠及大众。与此同时，上海同步推进不动产、股权等多元资产信托登记改革，大幅降低养老信托现金出资门槛，破除资金壁垒，进一步拓宽普通百姓的参与渠道。

　　用益信托研究员帅国让表示：“该试点通知立足上海老龄化地域特征与全球资管中心资源禀赋，以跨部门协同机制撬动信托制度创新，打通金融资源与养老服务资源的融合壁垒，既是落实养老金融‘五篇大文章’的落地举措，也是国内养老服务信托从零散个案迈向制度化、规模化、普惠化发展的标志性探索，对全国养老信托规范化建设具备标杆示范价值。”

　　意定支付补齐养老制度短板

　　除普惠化改革外，本次试点构建全国首创的“意定监护+养老服务信托+养老服务机构”全链条服务模式，重塑养老服务运行逻辑。试点清晰划分三方主体权责，意定监护人专注人身监护与生活决策，信托公司负责财产管理、定向支付与资产保值，养老服务机构提供专业化照护服务，形成权责分离、相互制衡、协同联动的完整服务体系，从根源上化解传统养老模式的核心痛点。

　　过往意定监护制度仅解决老年人身照护决策问题，无法衔接养老资金支付需求。监护人具备医疗、生活决策权限，却无账户操作权限，资金使用与服务需求脱节。同时，传统监护模式存在权责集中问题，监护人同时管人、管钱，极易滋生道德风险，无子女、家庭支撑薄弱的老年群体长期面临财产安全隐患。

　　本次试点创新增设“意定支付”核心功能，补齐养老金融服务短板。试点明确，委托人可在意识清醒时，提前指定信托财产意定管理人。当委托人出现疾病、意外、失能失智等无法自主行权的情形，意定管理人可按照信托合同约定，向信托机构发送支付指令，定向用于养老居住、医疗护理、生活照料等刚需支出，实现养老资金专款专用、按需拨付、全程留痕。

　　北京洪范律师事务所律师、高级顾问杨祥解读称：“在‘意定支付’机制下，委托人神志清醒时可通过信托文件预先指定‘信托财产意定管理人’。待其失能后，由该管理人向信托机构发出支付指令，将资金定向用于养老费用。意定监护人可同时担任这一角色，从而实现人身照护与资金支付的制度性衔接。”