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　　这家小贷公司三上拍卖台，再度将万达集团的金融业务推至大众目光下。5月26日，上海万达小额贷款有限公司(以下简称“万达小贷”)70%的股权，于上午10时正式开启变卖流程，这也是相关标的第三次进入公开处置程序，而拍卖价格较评估价缩水已超四成。

　　作为万达集团现有金融业务下重要的牌照支撑，万达小贷花落谁家备受关注。而在牌照转让的另一边，万达集团旗下贷款平台万达普惠的贷款业务也遭到质疑。有用户向北京商报记者表示，其在万达普惠平台贷款后，凭空冒出“债务咨询订单”和担保费，由此推高了借贷成本。

　　北京商报记者进一步调查发现，万达普惠的贷款流程中，对于实际贷款年化利率标注不清，也未对担保费、息费等进行明确区分和提醒，“债务咨询订单”扣费指令藏在众多授权协议之后，同时还有默认搭售会员权益的情况。这一业务情况也让业内人士直言，不论是消保还是合规角度均不合理，业务布局“有瑕疵”。

　　未标费用接连冒头

　　“我在借款前详细查看了借款利率，然后才提交了贷款申请。在近期查看账单才发现，还需要额外偿还‘债务咨询订单’的费用。但我没享受过这个服务，在借款时也没有任何一个环节提到这笔费用。”日前，消费者赵庆(化名)向北京商报记者介绍了自己最近一次贷款经历。

　　赵庆告诉北京商报记者，5月11日、19日、20日，其在万达普惠App分别借款3000元、1000元、1000元，借款周期分别为6个月、3个月以及6个月，总待还金额为5327.11元。

　　就在完成第三次借款的三天后，赵庆在5月23日晚间意外发现万达普惠App“账单”页面出现了三笔“债务咨询订单”，订单日期与其借款时间相契合。三笔“债务咨询订单”应还金额分别为98.4元、18.74元以及32.8元，共计149.94元。

　　在赵庆看来，这三笔所谓的“债务咨询订单”来源不明，在其借款过程中从未被提及，却在借款后凭空冒出。于是赵庆在5月24日向万达普惠官方客服进行了咨询，面对赵庆的质疑，对方在电话中仅表明“平台按照规定收取债务咨询费”，并提出了对相关费用减免50%的解决方案。最终，在赵庆的坚持下，万达普惠客服对赵庆的“债务咨询订单”进行了删除。

　　凭空冒出的“债务咨询费”，又能在拒绝支付后直接予以删除，这也让赵庆提高了警惕。在确认“债务咨询费”被取消后，赵庆详细查看还款信息方才注意到，除了贷款本金和利息外，其每月应还金额中还有一笔“担保费”。

　　根据赵庆提供的还款页面截图等信息，赵庆在万达普惠平台申请的三笔贷款资金方均为无锡锡商银行，担保服务则均由湖北富宸融资担保有限责任公司提供，但具体的担保费率等未进行标注。

　　以6个月期的3000元贷款为例，等额本金还款方式下，赵庆累计应还款金额为3214.66元，其中包括149.02元担保费和65.64元利息。按照IRR计算，该笔借款的综合名义年化利率(单利)为24.53%。但若加上98.4元的“债务咨询费”，同一计算口径下贷款利率为41.12%。赵庆称：“担保费比利息费还高，而且之前我也没有看到过这笔费用的提示。”

　　而在债务咨询费与担保费相继冒头后，北京商报记者进一步调查发现，作为贷款业务中的关键因素，赵庆的实际年化利率却在贷款后彻底“隐身”。万达普惠App向赵庆展示的个人借款合同显示，相关服务由无锡锡商银行提供，合同中展示贷款利率为7.5%/年，但贷款年化利率(综合年化利率)方面却仅提到，“以线上服务平台页面展示为准”。

　　赵庆明确表示，在其三次贷款过程中，万达普惠App仅在借款前，在平台首页展示了贷款利率是24%，过程中也没有提到具体的贷款费用构成。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮指出，此前助贷新规将增信服务费、会员费等隐性成本纳入综合融资成本，旨在瓦解助贷领域多年存在的“多头收费”、推高利率水平的盈利模式。3月发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》(以下简称《规定》)，要求不论持牌金融机构的自营渠道还是第三方助贷渠道，所有个贷业务必须通过“综合融资成本明示表”展示年化综合成本，从万达普惠整个贷款流程来看，该平台模式显然与相关内容有所背离。

　　默认搭售会员权益

　　为了解答赵庆在贷款过程中产生的疑问，北京商报记者对万达普惠的贷款流程进行了实测。

　　万达普惠App首页对旗下贷款产品“万达贷”进行了展示，在提交额度申请信息前，相关页面以“循环额度、灵活借还”“最高领20万额度，试试也无妨”等字样吸引用户，产品年化利率为9%—24%。