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　　这代青年人更愿意通过什么渠道购险？偏好配置哪些产品？又呈现出怎样的风险认知与消费逻辑？

　　基于元保集团与清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心联合发布的《2025年中国互联网保险消费者洞察报告》(以下简称《报告》)，我们得以窥见以80后、90后、00后为代表的青年群体的购险新趋势。

　　曾经被贴上“风险意识弱”“不爱买保险”标签的青年人们，如今已成为互联网保险消费的绝对主力军。他们既具备清醒的风险认知，也形成了区别于上一代的消费习惯与决策路径——他们全面拥抱线上化，更偏爱基础保障，更在“爆买”宠物险。

　　从某种意义上，读懂青年人，也就是读懂了新时代的保障新观念。

　　01 互联网保险中介深受青年人青睐

　　一个正在加速演进的趋势是，越来越多的青年人偏好通过互联网保险中介、互联网保险公司购买保险产品。

　　从渠道维度分析，《报告》数据表明，在已购买互联网保险的用户中，20-30岁、31-40岁通过互联网保险中介渠道的购险率分别达到52%和46%，领跑全年龄段；而通过互联网保险公司的购险率则分别为44%和40%，同样稳居全年龄段前两位。

　　国内头部互联网中介平台元保的用户画像，也印证了这一趋势。其发布的《当代青年保险行为图鉴》显示，元保的用户结构持续向年轻化倾斜，过去三年，平台40岁以下用户在保占比增速逐年提升，从2023年到2024年，在保占比同比增长率为3.8%；而从2024年到2025年，在保占比同比增长率跃升至19.8%。

　　为什么互联网保险能精准击中青年群体？

　　成长于移动互联网与内容平台环境中的年轻一代，习惯通过短视频、测评、社交媒体等线上渠道获取保险信息，并在海量信息中完成筛选与判断。《报告》数据显示，2025年，约四成消费者会通过社交媒体、短视频APP来了解保险信息，其排名仅次于身边人传播。互联网保险的线上化内容传播、全流程线上服务的模式，契合青年群体的日常消费习惯。

　　而AI技术的全面普及，也重构了青年群体的决策路径，推动其从“人情推销驱动”转向 “智能自主决策驱动”。不同于父辈依赖熟人推荐的决策模式，年轻一代更反感“情感绑架”与“强势营销”，倾向于在透明、无压力的环境中完成决策。例如通过AI工具完成产品横向比对、保费测算、场景化智能推荐，最终筛选出最适配自身需求的产品。

　　《报告》中31岁L女士的经历颇具代表性：“在我要买重疾险的时候，我会先问下AI，比如说，让它根据我的年龄推荐市面上卖得比较好的产品，它会推荐几个，但我也不是说马上就会购买，我肯定还会自己再对比甄别一下，确定这个产品最适合我才会买。”

　　青年群体的渠道偏好变迁，也在推动整个保险行业加速线上化服务的全面升级。

　　如今，越来越多的保险机构开始围绕青年用户的需求调整线上布局：在产品端，持续推出适配线上场景的轻量化、月缴型产品，降低年轻人的投保门槛，贴合其消费习惯；在服务端，持续迭代专业保险决策工具、优化全流程线上理赔体验，全方位提升线上服务的便捷性与专业性，真正接住青年用户的需求。

　　02 刚需打底，进阶萌芽

　　在拥抱线上化之外，青年人的保险配置结构呈现出清晰的分层。

　　意外险、医疗险、重疾险、车险等基础保障，仍是青年群体的配置“刚需”。《报告》数据显示，31-40岁人群意外险的线上保险新购率为19%，位列全年龄段第一；20-30岁人群意外险的线上保险新购率达到16%，为全年龄段第二。这一数据与青年群体职场通勤、出行频率高的生活状态高度契合，也反映出其对日常意外风险的高度重视。

　　健康保障层面，青年群体重视程度显著提升。《报告》显示，20-30岁人群及31-40岁人群商业医疗险的线上保险新购率都为13%，并列全年龄段最高。与此同时，31-40岁人群重疾险的线上保险新购率达到16%，领跑各年龄段。