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消费者与京东保官方旗舰店客服聊天记录

消费者被自动扣保费账单

　　张大伟 制图

　　近年来，随着互联网平台的蓬勃发展，网购消费市场持续扩容升级，消费场景不断丰富，金融服务也随之深度融入消费全流程，在支付结算、风险保障等方面持续创新，为消费提质升级提供了坚实支撑。

　　但在网购金融服务快速发展过程中，也滋生出一些消费陷阱与市场乱象。上海证券报记者近日调研获悉，京东等一些网购平台以“网购时首月赠送保险”等名义诱导消费者，看似消费者薅了平台的羊毛，实则是平台暗藏自动扣费的消费套路，不少消费者在不知情的情况下蒙受不必要的经济损失，消费者的权益于无形中被侵害。

　　免费体验缘何变自动扣费？网购附赠保险的诱饵背后究竟藏着怎样的一条灰色链条？记者在调查中发现，除了前述提及的京东网购平台之外，背后还隐身了另外两家主体“京东安联财产保险有限公司”“京东保险经纪有限公司”，均为“京东系”相关公司。

　　免费陷阱

　　京东“免费赠险”陷阱浮出水面，源于消费者事后维权的心酸史。

　　近日，一位曾在京东网购的消费者张伟(化名)找到记者，控诉其在不知情的情况下意外触动了京东保险的“扣费机制”。

　　“去年底，我在京东上买了几张塑料凳子，之后的每个月都被自动扣款19.9元，扣费的名目是保险费。”由于平时除了购物很少打开京东平台，也很少留意扣费信息，张伟在被扣了几个月保费后，才察觉出其中的问题。

　　他根据保单自动扣费单据上的相关信息，找到了京东的保险客服平台“京东保官方旗舰店”。该旗舰店客服人员的反馈是，张伟被扣费的原因是他之前在网购时激活了一份“赠送保险”，保险生效后，前30天免费，如果在免费期内没有主动关闭预约扣费内容，到期后平台将自动开启付费保障。

　　那么，每月19.9元的保费到底进了谁的口袋？

　　记者从张伟和京东保官方旗舰店获得的资料显示，这份保险实际由“京东安联财产保险有限公司”承保，而扣费账单交易说明为“京东保险经纪有限公司产品分期或续期扣费”。这两家名字中均带有“京东”字样的公司，实则分别为京东参股的合资公司和旗下全资子公司。

　　令张伟不解的是，他完全不记得自己买过以及激活过这份保险，也没有同意过开通自动扣费功能，这份保单怎么就生效了？银行卡里的钱怎么就被划走了？

　　京东的客服人员是这样解释的：张伟在京东平台购物时勾选了“激活赠险相关协议”，平台在进行信息审核后，默认保单自动生效。

　　关于这一点，张伟并不认同。他坦言，自己应该是在无意识的情况下不小心触碰到了“激活赠险”的选项，且“激活赠险”的字样在购物页面并不醒目，自己并没有特别留意页面，就这样“丝滑”地完成了一次购物。

　　记者在调查中了解到，上述情况只是保费陷阱的冰山一角。

　　这些陷阱往往隐身在四个方面：一是消费者受“免费领保障”“首月低价”等话术诱惑，无意识或下意识勾选了“购买”“领取”“自动续费”等选项；二是消费者在互联网平台刷短视频时，不小心点击了宣传广告链接，因绑定快捷支付而无意识地完成了投保；三是消费者在办理贷款业务时被强制捆绑销售保险；四是在共享单车、共享打印机、扫码支付等场景中，“保险广告”被伪装成必要的操作步骤，消费者在不知情下被诱导完成投保。

　　正是这些“看不见”的保费陷阱，让消费者屡屡踩坑，因而蒙受了财务损失。记者在黑猫投诉平台上搜索免费、保险等关键词，相关投诉有6000多条，涉及多家保险公司和互联网平台。

　　维权艰难

　　随着这些陷阱的曝光，其背后的合理性与合法性，引发业内的讨论。

　　首先，勾选“激活赠险”后，保单自动生效，如消费者在免费期内不主动取消，后续便进行自动扣费。专家认为，此流程并不合理。

　　首都经济贸易大学保险系教授赵明在接受记者采访时表示，消费者在“首月免费赠险”“0元领保障”等诱惑下，往往没有充分了解保险的真实费用和续保条件，冲动投保甚至是无意识下完成了投保。在这个过程中，一些投保陷阱通过虚假或模糊的销售话术、默认勾选、捆绑操作等方式，侵害了消费者的知情权、自主选择权、财产安全权等。

　　其次，业内关心的是，在事后维权的过程中，消费者和平台到底谁更占理？