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　　当利率下行的潮汐持续冲刷资产端收益，“以量补价”的传统路径边际效应递减，中国银行业仍在扩表的赛道上稳步前行。4月29日，42家A股上市银行2025年全年经营“成绩单”出齐，42家A股上市银行总资产规模突破330万亿元大关，同比增长9.54%。

　　国有六大行以超220万亿元的资产体量筑牢“压舱石”地位；中信银行、浦发银行跻身“10万亿俱乐部”，地方银行凭借区域红利实现高增。过去一年，42家银行共计实现归母净利润达2.17万亿元，日赚超59亿元。但不容忽视的是，净息差持续收窄依旧成为行业共性痛点，36家银行净息差较上年末出现下滑，仅少数银行实现企稳回暖。

　　总资产规模稳步扩张

　　在支持实体经济、提振消费的政策号召下，商业银行业务规模依旧稳步攀升。截至2025年末，42家上市银行资产总计达330.96万亿元，同比增长9.54%。

　　作为行业的“基本盘”，国有六大行依然占据着资产规模的高地。“宇宙行”工商银行以53.48万亿元的总资产稳居行业首位，成为首家资产突破50万亿元的商业银行，同比增速9.54%。农业银行、建设银行紧随其后，资产规模均超45万亿元，同比增速均超12%。中国银行、邮储银行、交通银行则分别实现38.36万亿元、18.68万亿元、15.55万亿元的资产规模，六大行总资产合计超220万亿元。

　　股份制银行格局迎来重塑，招商银行以13.07万亿元的资产规模领跑，兴业银行、中信银行、浦发银行紧随其后，总资产分别达11.09万亿元、10.13万亿元、10.08万亿元，其中中信银行、浦发银行在2025年双双迈过10万亿元门槛，使得10万亿银行成员数量再迎扩容。

　　城商行与农商行的发展则呈现出分化态势。北京银行、江苏银行总资产均在4万亿元以上，分别达4.94万亿元、4.93万亿元，宁波银行、上海银行、南京银行资产规模也位于3万亿元上方。农商行整体规模偏小，重庆农商行以1.67万亿元的资产规模领跑，上海农商行为1.59万亿元左右。尾部银行如苏州农商行、张家港农商行、江阴农商行总资产则在2100亿—2300亿元左右。

　　规模之外，增速的分化也同样值得关注。剖析42家上市银行总资产同比增速可以看到，呈现明显的地方性银行领跑特征。江苏银行以24.78%的同比增速位居榜首，重庆银行同比增速也达到20.67%，青岛银行、北京银行、齐鲁银行、南京银行、宁波银行总资产同比增速也均在16%以上。

　　国有六大行总资产增速方面，农业银行、建设银行增速超12%，工商银行、中国银行、邮储银行增速在9%上方，交通银行增速4.35%。

　　股份制银行则保持着稳健的扩张节奏，例如，华夏银行、招商银行、浦发银行、中信银行同比增速分别为8.25%、7.56%、6.55%、6.28%。农商行规模增长与区域经济基本面绑定，常熟农商行、重庆农商行、江阴农商行、瑞丰农商行、无锡农商行总资产同比增速维持9%以上。

　　苏商银行特约研究员武泽伟指出，地方性银行资产增速领跑主要源于基数效应与业务灵活性。国有大行资产规模已超220万亿元，基数庞大，每增长一个百分点需要万亿级增量，空间受限。而城农商行规模多在万亿以下，基数低，扩张弹性显著。同时地方性银行深耕区域经济，能够快速响应本地基建、制造业和小微企业的信贷需求，受益于区域差异化政策。此外其资产配置更侧重于高收益的零售贷款和中小企业贷款，在利率下行周期中通过价格优势获取更多市场份额。相比之下，国有大行承担更多逆周期调节任务，扩张节奏更趋稳健。

　　在中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英看来，城商行、农商行深耕地方市场，精准对接区域重大战略与地方政府项目，所处区域经济的高质量发展为其提供了良好支撑，对公与基建信贷投放旺盛，同时作为普惠小微、乡村振兴的核心载体，这类银行获得更多政策倾斜与信贷支持，进一步释放信贷投放需求；另一方面，相较于国有大行和股份行，地方性银行资产基数更小，扩张弹性更强。

　　盈利分化净息差依旧承压

　　在息差持续承压、资产质量考验加剧的2025年，42家上市银行合计实现归母净利润2.17万亿元，日赚超59亿元，同比增长1.41%，34家银行实现正增长。

　　以工商银行、建设银行为首的国有大行依旧占据着行业盈利规模的金字塔尖，上述两家银行分别以3685.62亿元、3389.06亿元的归母净利润遥遥领先，农业银行、中国银行位居第三、第四位，归母净利润分别为2910.41亿元及2430.21亿元。