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　　近日，海关总署发布的2026年第一季度进出口情况显示，一季度，我国民营企业进出口6.78万亿元，增长16.2%，占我国进出口总值的比重进一步提升至57.3%。亮眼数据的背后离不开金融对外贸企业的支持。今年以来，金融机构出台具体举措，围绕外贸企业在国际业务中的诸多挑战，通过创新金融产品、提供全周期金融服务等方式，助力企业开拓国际市场，有力推动外贸业务跑出“加速度”。

　　强化汇率避险

　　外贸业务是连接国内国际双循环的枢纽。在经济全球化的当今，金融机构在助力民营企业“出海”过程中发挥了重要作用。一季度，我国有进出口记录的企业达61.8万家，其中民营企业超过54万家，外贸主力军的地位进一步巩固。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚表示，民营企业是我国外贸的主力，其强劲的市场敏感性和灵活的经营机制使其天然具备参与国际竞争的活力。从宏观层面看，金融机构通过完善跨境支付基础设施、扩大人民币跨境使用范围，有效降低了企业的汇兑成本，减少了交易摩擦，推动民营企业从“走出去”向“融进去”深化升级。

　　在贸易保护主义抬头、地区冲突加剧等背景下，民营企业“出海”并非坦途，汇率波动、跨境结算障碍等风险始终如影随形，时刻考验着外贸企业的经营定力。

　　“可能货物还在海上漂着，汇率一动，利润就大大缩水。”不少外贸企业负责人对此深有体会。小微企业从事进出口业务，具有单笔金额小、交易频次高的特点。高频的跨境结算与核销占用了大量人力财力，而汇率市场的频繁波动更是令人担忧。建设银行精准把握企业对汇率波动的关切，结合外贸企业跨境结算及历史合作情况，通过“名单制+专业化”服务提升资金结算效率，并为企业定制汇率避险综合方案，帮助企业提前锁定汇率、稳住利润。

　　如果说汇率风险是看得见的“浪”，那么单证合规风险则是隐藏的“礁”。对于江苏永盛氟塑新材料有限公司而言，国际业务的风险隐藏在小小单证上。该公司生产的特种氟塑材料远销20多个国家和地区，各地市场对提单、发票等单证的要求各不相同。为助力企业应对跨境经营挑战、把握旺季窗口，建设银行泰州分行精准制定综合服务方案：通过将外汇专业服务前置嵌入企业业务流程，开展单证预审与国别合规动态监测，并依据企业资金周转特性定制汇率避险策略，系统构建覆盖单证流、资金流与风险管理的一体化保障体系，为企业提供了坚实的金融后盾。

　　中国社会科学院金融研究所副研究员张珩认为，银行对外贸企业的汇率避险服务最大的特点在于工具多样和服务灵活，能有效满足外贸企业需求，降低汇率风险。该服务不仅可以帮助企业锁定汇率成本，规避汇率波动对利润的侵蚀，还能增强企业接单信心，助力企业专注拓展国际市场，为民营企业出海筑牢第一道风险屏障。

　　“近年来，银行服务外贸企业的汇率避险呈现产品多元、服务精准、流程线上化与成本优化并进的突出特点。”苏商银行特约研究员薛洪言表示，银行除运用远期结售汇、掉期等基础工具外，还要加快创新推出期权、风险逆转组合等产品，让企业以有限成本锁定风险敞口的同时保留潜在盈利空间。业内人士认为，需要引导金融机构建立健全服务企业汇率避险长效机制，丰富更多币种、简单好用的汇率避险产品，优化汇率风险服务管理方式。

　　聚焦融资痛点

　　民营企业尤其是科技型中小微企业与大型企业相比，其资金储备规模小、抗风险能力弱。在开拓外贸业务过程中，初创期、成长期科技型企业手握技术、专利，却难以通过传统抵押担保模式获得融资，生产经营不确定性因素显著增加。

　　为破解科技型企业缺乏抵押物的融资痛点，提升信贷资金支持科技创新精准度，国家金融监督管理总局等多部门发布《支持小微企业融资的若干措施》，提出指导银行利用科技手段改进授信审批和风险管理模型，独立自主地对贷款进行风险评估和授信审批。天眼查数据研究院相关负责人表示，金融机构利用大数据整合外贸企业工商信息、物流、报关等多维度数据，强化对企业经营能力的动态研判，有助于压降金融机构投资风险。

　　在政策引导下，银行机构创新产品工具，重构信用逻辑。银行不看企业有没有楼、有没有机器，而是依托企业知识产权等软实力为其定制专属信用融资方案，有效缓解外贸资金紧张的压力。浙江农商联合银行辖内新昌农商银行等中小金融机构运用大数据对企业发展前景进行量化评估，创新科技型企业结构性贷款，通过约定贷款利息由基础利息和预期利息构成的模式，实现了银行贷款与企业成长价值的挂钩。