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　　监管禁令高悬，诱导性保险营销却在暗度陈仓。“免费送保障”的诱人话术背后，藏着一张看不见的扣费网。当消费者以为是“薅羊毛”的福利，实则已踏入精心设计的投保陷阱。

　　偶然的一天，王希(化名)查询了自己的银行流水，却意外发现了一笔莫名的划款，指向了保险扣费。而他从未输入过支付密码，也未主动点击付款。带着王希的疑惑，北京商报记者深入了解，发现这背后是一个包含了“换马甲引流+默认协议扣款”的互联网保险陷阱。

　　这场“狡兔三窟”的博弈中，谁在操控这条看不见的扣费链？谁该为“假身份”“空保障”买单？

　　领福利不成反被扣费

　　“本想随手薅个小福利，没想到反倒被人薅了羊毛。”同北京商报记者谈论这个经历时，王希一脸无奈，他表示，自己银行卡上莫名多了一笔来自湖北大同保险经纪有限公司(以下简称“大同保险经纪”)的扣费记录。

　　王希坦言，各类互联网平台上的福利活动，自己几乎都会凑个热闹。可直到收到银行卡扣费提醒，才猛然惊醒，竟稀里糊涂“被买”了保险。

　　“我再爱薅羊毛，也知道保护自己的钱袋子。”谈及此事，王希的语气格外笃定，反复强调自己的谨慎，“我从来不会在这类福利平台上输入支付密码和银行卡密码，怎么就会被保险扣钱呢？这事儿太离谱、太不正常了。”

　　众所周知，购买任何一款保险产品，都离不开被保险人的姓名、身份证号等核心个人信息，少一样都无法完成投保。带着这个疑问，北京商报记者让王希仔细回忆，近期是否在某个平台提交过自己的姓名和身份证号。沉思片刻后，王希突然想起，不久前他曾在一个名为“长期保”的平台上填写过相关信息。

　　北京商报记者多方查询发现，王希口中的“长期保”，并非什么正规的保险平台，而是一个微信服务号。点开该服务号首页，其认证主体显示为厦门献派同淼科技有限公司。这个看似与保险无关的公司，竟成了这场“扣费风波”的关键线索。

　　北京商报记者关注了“长期保”后，页面随即弹出一条对话消息：“感谢您的关注！您已成为【长期保】的特邀用户！最高可申请600万报销补充金！凭手机号和身份信息即可申请！点击下方，领取额度。”

　　点击“领取”进入赠送界面后，北京商报记者发现，该页面是一个保险免费领取页面，页面显示，免费领福利，包括“300万重大疾病保障金”“100万交通意外保障金”。页面下方的“保险经纪服务协议”显示，提供保险经纪服务的是“大同保险经纪”。

　　在页面引导下，记者一步步填写了姓名、身份证号和手机号。完成信息录入，点击醒目的“免费领取”按钮，页面瞬间被一个更诱人的“第二重好礼”覆盖，显示“恭喜您获得600万医疗保障”“大病小病都能保、赔付范围广”。该产品实际为一价格0.6元的保险，且已经填好身份证、手机号等个人信息。记者本以为保险领取过程已经结束，可点击完“为XXX投保”时，页面再次弹出，要求记者“优化”保障。页面上，“优化版”保障方案占据了视觉“C位”，赔付额度、保障范围的宣传语被放大加粗，极具吸引力。最核心信息——每月92元的保费，却被设计得格外隐蔽。

　　按照页面指引，记者点击“同意并继续”，随即页面弹出要记者选取银行的画面，接下来就是选取的银行发送验证码，输入验证码同意扣款协议的环节，而在画面的底部，是一个默认且不需要阅读的“支付服务协议”。

　　由于天然的警惕心，记者并没有在此时输入银行发来的验证码同意扣款协议，但是王希的“入坑”过程基本已经还原：通过免费福利制造投保陷阱，再通过签订支付服务协议完成扣费。不知不觉间默认同意的支付服务协议便是无需输入密码也能完成支付的主要原因。

　　还原了入坑过程后，王希赶紧查询自己名下保单情况。但令王希疑惑的是，自己名下仅有一张自己实际付款购买的保单，保单信息显示，该保单由融盛财产保险股份有限公司(以下简称“融盛财险”)承保，保障内容包括一般住院医疗300万元和重疾住院医疗600万元。

　　“我最开始领取的免费福利呢？”王希满是疑惑。

　　为了帮王希验证虚实，同样领取了赠险的北京商报记者也前往官方平台金事通App进行确认，发现自己名下也没有任何包括“300万重大疾病保障”“100万交通意外保障”的赠险。

　　河南泽槿律师事务所主任付建表示，大同保险经纪宣传免费赠险却未实际履行投保义务，构成欺诈性经营，违背了诚实守信原则。