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　　随着我国人口老龄化程度加深，养老金融体系建设成为社会关注的焦点。3月5日提请审议的政府工作报告提出，加强社会保障和服务；完善并落实基本养老保险全国统筹制度；完善老年用品产品、养老金融、旅居养老等支持政策。

　　全国政协委员、南方科技大学副校长金李在接受中国证券报记者专访时表示，进一步推动个人养老金制度发展，解决当前存在的“开户多、投资冷”的问题，还需要在激励机制设计、账户功能、投资制度等方面进行完善。

　　金李表示，个人养老金制度实施以来，虽然目前开户数庞大，但仍存在激励机制错配与账户功能单一等问题。

　　“一个关键问题在于，税收优惠对中低收入群体缺乏吸引力。”金李表示，此外，产品端存在同质化，加之近年来资本市场波动，许多资金仅停留在账上。

　　针对改进方法，金李表示，建议从“税延”转向“直接补贴”。可以参考国际经验，对中低收入参与者引入财政直接匹配补贴，每存入一笔钱给予一定比例奖励，这比单纯的税收优惠更能撬动储蓄意愿，也更具普惠性。

　　“同时，建议赋予个人养老金账户更多流动性功能。”金李认为，当前个人养老金账户封闭运行，对年轻人缺乏吸引力。如果能允许在特定情况下(如购房、子女教育等)提前支取或质押，将大大提升账户的“含金量”和开户黏性。

　　“先把资金吸引进来，再通过投资者教育引导其转化为长期养老资产。”金李表示，“也就是说，先让账户‘有用’，让大家愿意往里存钱；有了规模，再谈投资转化。”