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　　央行“一次性信用修复”政策落地后，在北京某互联网公司工作的李薇就接到了三位贷款中介的来电。对方的说辞大同小异：“看到您征信上的逾期记录已经清除，现在正是申请低息贷款的好时机。”元旦过后，李薇查看了自己的征信报告，两笔2021年产生的、早已还清的万元以下信用卡逾期记录已经消失。

　　与李薇有相似经历的人不在少数。近期社交媒体上出现很多“晒征信”的动态，分享贷款逾期记录减少甚至归零的喜悦。然而，政策影响的辐射不止于此，一些贷款中介也嗅到商机，纷纷打出“免费帮您看征信”的旗号，实际目的是推销贷款产品。面对此类营销话术，借款人需警惕其中风险。

　　征信解读背后的生意经

　　“这次查询征信报告，我发现不超过1万块的逾期记录都清除了，现在只显示1笔。”在福州开小吃店的魏女士介绍，“我之前借网贷比较多，2021年小吃店经营不景气，出现过一些小额逾期，其实都已经还清，但征信报告上会有显示，贷款经理说会展示5年。”这些逾期记录使得她向银行申请低息贷款受到很大限制。

　　“在银行贷款都要看征信报告，贷款记录多、逾期多，银行就不给批贷。”魏女士说。记者了解到，有许多借款人与魏女士有着同样的烦恼，这让贷款中介看到了营销获客的机会。

　　“政策出台后，主动来咨询的人明显变多，很多都是先问自己的征信报告现在到底算不算‘干净’了。”在武汉从事贷款中介业务超过五年的陈经理坦言。她发现，许多客户虽然知道自己的逾期记录可能被修复，但并不清楚这对实际贷款申请究竟意味着什么，更不了解自己当前能匹配什么样的产品。

　　陈经理的工作微信最近收到不少客户发来的征信报告截图，她的首要服务内容就是免费解读。“这里显示为0或空白，就说明之前的逾期记录已经根据新政被移除。您现在是‘清白’的征信了。”她通常会这样开场，用通俗的语言来消除客户的理解障碍。

　　对于刚刚修复征信、对自身信贷能力将信将疑的群体来说，这种看似简单的解读服务至关重要，因为它能提供来自“专业人士”的肯定。“贷款逾期记录清零后，贷款各方面的限制会少很多。”陈经理说，很多客户寻求修复征信的初衷并非是要贷款，但经过这番沟通，潜在的资金需求很容易被激发出来。

　　陈经理采取了更主动的策略。她会根据客户信用状况改善后的具体条件，结合银行2026年“开门红”活动的优惠政策，向客户强调现在申请贷款的紧迫性：“当下，整个审批流程相对较快，利率也有优惠。等这个阶段过去，再想审批大笔金额、低利率的贷款产品就没这么容易了。”

　　为促单使出“低息速贷”话术

　　当客户的兴趣被调动起来，对话便会迅速转向贷款中介的真正目的——获客盈利。

　　“只要有还款能力都可以做，最快2个小时放款。”这是近期不少人从贷款中介那里听到的极具吸引力的承诺之一。以信用修复为由头，陈经理在向记者推介贷款时表示：“像您这样有公积金、零逾期、有房子的人士，贷款需求50万元，信用贷月息可以做到2厘2，先息后本或等额本息都可以。若是先息后本，约合年化利率2.6%。”

　　为了加深印象，陈经理会进行一番计算：“结合您的各方面条件，我推荐的这款信用贷产品是最合适的，比很多地区的房贷利率都低。”更有甚者，会以每月仅需偿还数百元利息的案例，描绘出一幅低成本融资的美好图景。

　　然而，贷款中介口中的“每月仅需偿还数百元利息”，往往附着于特定的还款方式——先息后本。这意味着在贷款期限内，借款人每月只需支付利息，到期一次性归还全部本金。业内人士表示，这种还款方式虽然大幅降低了前期月供压力，却将巨大的本金偿还压力推给了未来。

　　针对记者在调研中提到的装修需求，贷款中介高频推荐的另一款产品是装修贷。湖北武昌某贷款中介强调：“您不是要装修吗？这笔贷款(30万元)专款专用，利率又低，等额本息，年化利率约3%，最适合您的需求。”

　　除了询问征信报告的修复情况，贷款中介还会询问客户工作单位的性质、社保及住房公积金连续缴纳年限与基数、每月税后工资、名下其他贷款与信用卡负债情况。他们试图在银行复杂的风控模型之外，凭经验快速定位客户在信贷市场的“坐标”。“您的住房公积金双边每月有两千多元，基数不错，说明工作稳定。名下没有其他负债，这是很大的加分项。”贷款中介通过“耐心”解读获取客户的信任，从而进一步推荐产品，只为从中获利。