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　　来源：中新经纬 作者：李自曼

　　7日，新版国家医保药品目录及首版商保创新药目录(下称商保创新药目录)正式发布。其中，5款CAR-T产品纳入商保创新药目录，成为业内关注的焦点。

　　公开信息显示，中国已上市的CAR-T产品价格普遍在百万元左右，被纳入商保目录后，患者能省多少钱？

　　此前有患者报销80多万元医疗费

　　公开信息显示，CAR-T(嵌合抗原受体T细胞)是通过基因修饰使T淋巴细胞表达特定的嵌合抗原受体，该细胞可以特异性识别靶抗原，杀伤肿瘤细胞。CAR-T疗法，即嵌合抗原受体T细胞免疫疗法，这是一种治疗肿瘤的新型精准靶向疗法，近几年通过优化改良在临床肿瘤治疗上取得一定效果。这种疗法也被称作“抗癌针”。

　　从具体CAR-T产品来看，复星凯瑞的阿基仑赛注射液、药明巨诺的瑞基奥仑赛注射液、合源生物的纳基奥仑赛注射液、驯鹿生物的伊基奥仑赛注射液、恺兴生命科技的泽沃基奥仑赛注射液均被纳入首批商保创新药目录。

　　据公开信息，此次进入商保创新药目录的5款CAR-T产品，市面上定价均在百万元级别。复星凯瑞的阿基仑赛注射液120万元/针、药明巨诺的瑞基奥仑赛注射液129万元/针、驯鹿生物的伊基奥仑赛注射液116.6万元/针、合源生物的纳基奥仑赛注射液99.9万元/支、恺兴生命科技的泽沃基奥仑赛注射液115万元/针。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军告诉中新经纬，对消费者来说，5款CAR-T产品进入商保创新药目录后，消费者购买相关商业保险，在报销后，自付费用或减至10万到20万元。

　　12月8日，据央视新闻报道，四川患者奉光秀患上难治性弥漫大B细胞淋巴瘤，传统治疗手段效果有限，唯一有效的CAR-T疗法费用高达100万元，且不在基本医保报销范围。该患者从2022年起连续缴纳一款每年69元的商业健康保险，该保险将CAR-T疗法纳入报销范畴，最终为其报销80多万元医疗费。借助这笔报销款，奉光秀顺利接受治疗并基本痊愈。

　　北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生对中新经纬表示，对消费者来说，5款CAR-T产品进入商保创新药目录后，消费者可通过更多商业健康险产品获得一定比例的报销，从而大幅度降低患者自负的治疗费用。具体节省的金额取决于保险产品的保障范围和报销比例，但总体而言，消费者能在大额医疗支出上得到实质性减负。

　　或有更多健康险覆盖CAR-T用药责任

　　公开信息显示，近年来，多款健康险已经将部分CAR-T产品纳入保险责任。

　　例如，多地惠民保产品覆盖CAR-T用药责任，如龙江惠民保2026版、淄博齐惠保2026、镇江惠民保2026；不少高端医疗险和特药险，也将CAR-T疗法包含在保障范围内，例如，友邦智选逸生医疗保险；一些百万医疗险也包含CAR-T相关的特药保障责任，例如众安尊享e生2025版、人保寿险金医保3号等。

　　今年2月，中再寿险、镁信健康与波士顿咨询公司联合发布的《中国创新药械多元支付白皮书(2025)》(下称白皮书)显示，据统计，截至2024年12月，奕凯达®已被80余款商业医疗险产品纳入；倍诺达®已被70余款商业医疗险产品纳入。同样，惠民保也以特药责任或单独的CAR-T责任为其提供保障。据统计，目前超过60%的惠民保项目提供了CAR-T保障。

　　据中新经纬不完全统计，多款包含CAR-T用药责任的百万医疗险产品，保额从100万元到600万元不等，赔付比例均为100%，有社保身份投保但未使用社保结算的均按照60%赔付。

　　包含CAR-T用药责任的惠民保产品中，相关责任保额从50万元至100万元不等。赔付比例方面，多数产品按是否为既往症人群有所不同。非既往症人群的赔付比例多在60%至90%之间，既往症人群的赔付比例多在20%至40%之间。也有赔付比例达到100%的产品，例如，2025版沪惠保，针对CAR-T药品提供100%的保险金给付，单次给付上限高达50万元。

　　白皮书显示，据中再寿险、镁信健康和BCG估算，2024年商业医疗险对CAR-T的赔付金额已超1.9亿元，人均赔付将近116万元；惠民保对CAR-T的赔付金额已超5600万元，人均赔付超47万元。由此可见，商业健康险对CAR-T细胞疗法的支付发挥了不可或缺的作用。

　　一家大型寿险公司的产品研发部经理李明(化名)告诉中新经纬，5款CAR-T产品进入商保创新药目录后，或有更多覆盖CAR-T用药责任的健康险问世。此前，该类责任多为健康险产品的附加责任，未来相关产品或直接将其列为基本责任。另外，目前已有健康险，仅覆盖2至3款CAR-T产品，未来或逐渐全面覆盖5款被纳入商保创新药目录的CAR-T产品。