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　　当“防止‘内卷式’恶性竞争”成为政策明确导向，银行业正迎来一场从竞争逻辑到发展模式的深刻变革。2025年以来，多地银行业协会与银行机构密集出招，从行业自律到机构实践，“反内耗、提效能”的共识逐步凝聚。

　　然而，政策暖意与基层现实仍存在温差，年终考核季，存款冲刺、指标互换等现象依旧暗流涌动，尽管部分银行已通过专业培训替代粗放营销、技术赋能减轻中后台负担，但“最后一公里”的执行梗阻仍待打通。破解困局需多维发力，正如分析人士所言，需构建“监管引领—行业协同—机构转型”的三维治理框架，通过制度创新打破路径依赖，推动竞争逻辑从“规模比拼”转向“价值创造”。

　　行业协会银行齐“出手”

　　反“内卷式”恶性竞争成为年内经济、产业领域热词。金融行业亦在密集响应，对价格战、“唯规模论”说不。今年以来，多地金融监管局、银行业协会先后发声，密集释放规范信号，呼吁辖内银行业金融机构摒弃盲目扩张、低价厮杀的“内卷式”竞争，转向规范发展、稳健运行的良性轨道。

　　11月6日，北京商报记者注意到，为通过行业自律终结恶性竞争，百色银行业协会近期推动辖内27家会员单位共同签署个人住房按揭贷款、汽车消费分期贷款及与中介机构合作三份专项自律公约。本次公约直指行业内“价格战”盛行、创新不足等核心痛点，明确禁止恶性低价竞争行为，引导银行机构从同质化的“红海”搏杀转向差异化、价值化的“蓝海”开拓。公约强调，银行应将资源聚焦于产品创新、服务提升和风险管控，实现与实体经济的共赢发展。

　　为防止公约流于形式，百色银行业协会建立了监督保障机制，要求各银行将公约内容细化至内部制度与考核中，并明确责任主体。对于违反公约的机构，将采取从约谈、通报到提请监管介入的阶梯式惩戒措施。

　　不止百色，其他地区也在探索符合本地实际的“反内卷”路径，庆阳市银行业协会近日印发的《庆阳市银行业反“内卷式”竞争 促进高质量发展倡议书》中提到，坚持可持续发展经营理念，坚决抵制“内卷式”竞争；合理确定存贷款价格水平，坚决不打“价格战”；进一步完善考核机制，坚决摒弃“唯规模”“唯市场份额”考核导向；强化行业自律，共建合作机制；厚植中国特色金融文化，凝聚高质量发展合力。

　　除了行业协会的集体行动，部分银行机构也亮出具体举措，为破除“内卷式”竞争积弊，德清湖商村镇银行近期提出了：坚持合规经营，严守竞争规则；坚持稳健发展，摒弃规模冒进；坚持科学考核，优化员工管理；坚持合理定价，防止低价内卷；坚持阳光合作，杜绝不当返利等十项承诺。而更早之前，工商银行召开的2025年党建暨年中经营管理工作会议，要求落实落细稳经济各项存量和增量政策，坚持产品客户对位，带头整治“内卷式”竞争。广发银行2025年上半年经营管理工作会议也强调，抵制“内卷式”竞争，坚持长期主义经营理念。兴业银行、平安银行分支机构等也均提到了加强“反内卷”方面的重点工作。

　　基层最后一公里梗阻待打通

　　因“内卷式”竞争引发的突击冲量、同质化竞争，在季末、年末表现最甚。在年终业绩考核的压力下，每年四季度，银行业仿佛进入一场没有硝烟的战争：存款冲刺、保险破零、理财销售、客户拉新，指标层层加码，加班成为常态，营销变成“电话轰炸”。北京商报记者注意到，2025年四季度尽管整体压力未减，但在行业普遍“反内卷”的口号之下，在部分机构和业务条线中，已涌现出一些值得肯定的实践，为高压环境注入了一丝理性与温度。

　　在前台营销端，专业能力正逐步取代粗放推销。一位国有大行前台营销员工介绍称，过去常常被要求“见人就推产品”，缺乏针对性，客户反感、员工焦虑。但如今，分行不仅提供了系统性的专业培训，还配套了清晰的产品支持体系和阶梯式绩效机制，这种转变不仅提升了营销效率，也让客户更愿意接受建议，甚至主动咨询后续服务。

　　中后台的技术赋能也在悄然减轻员工负担，另一位身处风控岗位的银行人士指出，“自从总行升级风控系统后，系统已能自动抓取并整合数据，省了不少查数据的时间，虽仍需人工补充，但已迈出数字化减负的第一步”。

　　部分银行已在战略层面尝试遏制恶性竞争，有地方城商行人士透露，其所在总行已明确提出“倡导反内卷”的导向，并开始约束分支机构参与过度礼品战或变相高息竞争。通过规范营销行为，银行希望引导员工聚焦服务质量和客户长期价值，而非短期数字游戏。