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大家的家·北京朝阳城心社区内，老人参加社区活动。

大家保险供图

泰康之家·福园养老社区内，护理师陪伴老人聊家常。

池艺珊摄

大家的家·北京朝阳城心社区景观。

大家保险供图

数据来源：国家金融监督管理总局等

老年人的就医养老，是家事也是国事。老人能有好的养老服务，养老金融能发挥重要作用。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》提出，“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”“加快发展多层次、多支柱养老保险体系”。

近年来，相关部门及金融机构不断健全养老金融体系，有针对性地丰富产品服务供给，加大对健康产业、养老产业、银发经济支持力度，不同人群多元化、差异化养老金融需求得到更好满足。

优化金融产品——

“每个月拿出几顿下午茶、火锅的钱，给自己的晚年生活添一份踏实”

“吸气，呼气，伸展，感受安定的心境……”

一堂瑜伽课下来，34岁的教练吕乐和学员们微微发汗又倍感放松。在这个重庆姑娘看来，从事瑜伽教学既是自己的兴趣所在，也有广阔发展前景。“美中不足的是，作为自由职业者，我收入波动较大，各方面保障不够充分。”吕乐说。

吕乐说，小时候的经历，让她更加认识到养老保障的重要性。“有一年，爷爷查出重病，一家人面临较大的医药费和照护压力。我感受到为未来生活增添保障十分必要。”她说。

20岁出头，吕乐便开始投保健康险产品，后来又打算购买一些养老属性强的产品。当时，想买到称心如意的商业养老险却不容易。

“传统养老险往往有一定保费‘门槛’，交费周期和金额也比较固定，对我来说并不合适。”她说。

专属商业养老保险给了她新选择。“2021年，重庆成为首批专属商业养老保险试点城市。保险代理人向我介绍，相关产品最低100元即可投保，每个月交多交少自己把握，还可选择终身领取保险金，我觉得很灵活。”吕乐说，专属商业养老保险推出当年，她便购买了一份中国人保推出的相关产品。目前，她已累计交纳保费约10万元。

“如今长寿老人越来越多，每个人都可能有很长的‘明天’。从年轻时起，挣多挣少，每个月拿出几顿下午茶、火锅的钱，给自己的晚年生活添一份踏实。”吕乐说。

吕乐的经历既反映年轻人保障意识提高、提前规划养老，也是养老金融产品不断创新优化、精准补齐短板的生动写照。

“在政策设计上，专属商业养老保险重在探索满足新产业、新业态从业人员等的养老需求。在政策宣介中，相关部门和有关行业协会开展合作，重点向网约车司机、快递员等群体普及有关政策。”金融监管总局重庆监管局人身险处处长金艳芳说。

从试点到常态化经营，专属商业养老保险服务覆盖面不断扩大。去年10月，金融监管总局办公厅发布《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，提出发挥专属商业养老保险交费灵活、资金安全、支持长期年金领取等特点，打造具有基础性保障功能的养老金管理工具。目前，专属商业养老保险累积养老准备金规模超百亿元。

通过互联网，相关产品服务触角不断延伸。“设计更加灵活的养老金融产品普惠性凸显，有助于提升年轻人、新市民等提前规划老年生活的意愿，拓展养老金融服务覆盖面。”蚂蚁保寿险业务部总经理梁泳说，今年以来，蚂蚁保平台搜索“养老金”“养老保险”的用户数同比增加22.3%；截至8月末，今年90后投保养老险人数同比增长14.9%。

个人养老金制度在全国范围内实施，去年末开立账户人数已经超过7000万人；商业养老、健康保险积累准备金11万亿元……近年来，各类金融机构服务我国多层次、多支柱养老保险体系建设不断取得新成效，养老金融产品日益丰富，为百姓充实养老“钱袋子”提供了更多选择。

银发经济方兴未艾，养老金融大有可为。“坚持守正创新、分类施策，针对人群特征、业务类型、产业特点等制定差异化政策。引导推动银行保险机构依托自身优势，积极发展各类养老金融业务，积极探索满足多样化养老需求。”金融监管总局相关司局负责人说。

加快完善制度——

长护险“解决了失能患者家庭实际困难”

按摩、擦洗、敷药……清晨，在吉林省长春市一家养老机构，护理员杜军正在悉心照料73岁的重度失能老人孙大爷。